银行丨法律法规第十一讲:贷款五级分类
1、贷款五级分类的定义 贷款五级分类是指银行根据借款人的还款能力和贷款的风险程度，将贷款依次分为以下五类：正常：借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。
2、贷款的五级分类是什么？贷款的五级分类 正常：正常是指借款人申请了贷款后，一直能够正常的还本付息，银行对借款人可以按期偿还贷款有充分的把握，贷款的损失率为零；借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
3、次级贷款、可疑贷款、贷款损失次级贷款当借款人出现还款困难，如仅靠工资无法偿还时，可能需要拍卖借款人抵押担保的财产来偿还欠款。损失率：30%-50%。可疑贷款当借款人的财务状况进一步恶化时，其名下的抵押经金融拍卖后可能无法偿还债务，资产正在清算或等待判决，贷款将被暂时列为可疑贷款。
4、第一条为促进商业银行完善信贷管理，科学评估信贷资产质量，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他法律、行政法规，制定本指引。 第二条本指引所指的贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。
5、贷款五级分类制的考量：国有商业银行和股份制商业银行实行的贷款五级分类制中，商业贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中，后三类称为不良贷款，但不良贷款并不等同于已经形成了既成的损失。因此，在判断是否造成重大损失时，需要综合考虑贷款的分类和实际情况。
6、兴业银行助学贷款要抵押吗？ 学生贷款上学可以申请国家助学贷款和生源地信用助学贷款，还可申请商业银行助学贷款，例如兴业银行高等教育贷款。 学生申请国家助学贷款不需要办理贷款担保或抵押，只需要承诺按期还款，并承担相关法律责任即可。需要在新学年开学前后10日内凭本人有效证件向所在学校指定部门提出申请。
坏账属于商业银行贷款五级分类的哪一类
坏账属于商业银行贷款五级分类中的“损失”类。银行贷款五级分类具体包括：正常：借款人一直能够正常还本付息，银行对按期偿还贷款有充分把握，贷款损失率为零。关注：借款人目前有能力偿还本息，但存在可能影响偿还贷款的因素，银行贷款损失率为5%。
坏账属于商业银行贷款五级分类的不良贷款一类。贷款五级分类制是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度，其中后三类称为不良贷款。此前的贷款四级分类制度是将贷款划分为正常、逾期、呆滞、损失四类。
法律分析：贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。正常贷款：借款人和银行签订款的损失为0。
直接转销：即在坏账发生的时候，直接将坏账计入到坏账损失中，这种方法的优势是在记录坏账时核算相对简单。备抵法：就是在坏账发生之前就对坏账做好准备，然后在坏账发生的时候再减去坏账准备，这种方法核算起来比较复杂，但是在坏账发生的时候又减少了操作。以上就是两种坏账的账务处理方法。
五级分类简介：贷款五级分类是商业银行用来评估贷款质量的一种方式，它根据借款人的实际还款能力，将贷款划分为五个等级：正常、关注、次级、可疑、损失。其中，后三种被归类为不良贷款。
商业银行依据借款人的实际还款能力对贷款质量进行分类，分为正常，关注，次级，可疑，损失五类。从左往右资产情况越来越差，前两类还算正常，后三类属于不良贷款，有坏账的风险。
商业银行贷款五级分类
商业银行依据借款人的实际还款能力对贷款质量进行分类，分为正常，关注，次级，可疑，损失五类。从左往右资产情况越来越差，前两类还算正常，后三类属于不良贷款，有坏账的风险。
商业银行贷款五级分类标准包括：正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。正常类贷款：借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0%。
单选：我国商业银行“贷款五级分类法”将贷款依次分为以下五类（）。正确答案：C（正常、关注、次级、可疑、损失）单选：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。
法律分析：贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。正常贷款：借款人和银行签订款的损失为0。
商业银行对公信贷的五级分类标准分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。正常类是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。这类借款人通常经营状况良好，财务状况稳定，还款能力较强。关注类是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
信用报告中的五级损失是什么意思?
五级分类显示“损失”，说明个人信用已经到了非常危险的境地，金融机构将采取法律途径要求其归还欠款。如不归还欠款，五级分类一直显示“损失”，对日后的车贷房贷等信贷业务的审批，甚至对出国留学、子女就学等方面都有影响。
征信报告中的“五级分类”里，“损失”意味着借款人的还款能力出现严重问题，基本丧失还款可能性，金融机构已对其贷款本息进行了核销等处理。 首先，当贷款被分类为“损失”时，表明借款人的财务状况极度恶化。可能是借款人经营破产、遭遇重大灾难导致无法继续经营、长期拖欠贷款且毫无还款意愿等多种原因。
通常，征信报告按照信用风险将个人信用记录分为五级：正常、关注、次级、可疑和损失。其中，五级分类中的损失级别意味着金融机构极有可能无法收回该笔贷款，借款人很可能无法或不愿意偿还75%至100%的贷款金额。这种分类通常被视为等同于“黑户”，即信用记录极端不良。
算是。一般情况下，征信五级分类损失我们通常就认为它算是黑户了，因为五级分类损失的意思是，该金融机构有极大可能是损失这一笔支出的贷款，借款人有75%到100%的极大概率还不上或者因别的缘故不还。征信五级分类，其实是指贷款风险分类法。
即五级损失），这通常意味着该贷款已经无法收回或收回的可能性极低。在这种情况下，损失记录不会自动消除，也不能通过主动申请来消除。唯一的消除方式是等待时间流逝，并在还清逾期欠款后的5年内保持良好的信用记录。在这5年后，该损失记录可能会从征信报告中自动消除。
征信报告上“五级分类”中的“损失”指的是借款人已无偿还本息的可能，无论采取何种措施和履行何种程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但价值微乎其微。 从定义来看，损失类贷款意味着银行对该笔贷款的回收几乎不抱希望。
贷款五级分类是什么
基本框架：五级分类通常包括正常、关注、次级、可疑和损失。每一类别代表了不同的贷款风险和可能的损失程度。脱期定义：脱期，即逾期，是指借款人未能按照合同约定的日期偿还贷款本金或利息。分类具体含义：正常类贷款：借款人能够按时还本付息，没有理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
贷款五级分类中的“可疑”类别，指的是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保措施，也肯定会给银行造成一部分损失的贷款。
法律分析：贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。正常贷款：借款人和银行签订款的损失为0。
农村信用社贷款的五级分类体系包括正常、关注、次级、可疑和损失五个等级。正常贷款指的是借款人能够按时偿还本金和利息，没有明显的还款问题。关注贷款是指借款人虽然目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能影响未来还款能力的不利因素。
银行贷款五级分类是根据预期的闹腊天数来划分的，正常、关注、次级、可疑和损失类分别对应着逾期90天、180天、270天、360天和360天以上。根据《贷款通则》第四十七条贷款人应当根据贷款风险状况将注、次级、可疑和损失类。贷款人应当及时催收逾期的贷款。
商业银行贷款五级分类标准
商业银行贷款五级分类标准包括：正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。正常类贷款：借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0%。
商业银行对公信贷的五级分类标准分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。正常类是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。这类借款人通常经营状况良好，财务状况稳定，还款能力较强。关注类是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
贷款五级分类逾期天数分别是不超过90天(含)、90天以上至180天(含)、180天以上。贷款五级分类指的是商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。根据风险程度可以将贷款划分为五类，分别是正常、关注、次级、可疑、损失，其中后四类属于逾期贷款，后三种为不良贷款。
贷款五级分类是指银行根据借款人的还款能力和贷款的风险程度，将贷款依次分为以下五类：正常：借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。
五级分类简介：贷款五级分类是商业银行用来评估贷款质量的一种方式，它根据借款人的实际还款能力，将贷款划分为五个等级：正常、关注、次级、可疑、损失。其中，后三种被归类为不良贷款。
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